“完成备案后，不仅贷款审批速度更快了，还减免了代发工资手续费。这简直太惊喜了！”福建泉州市万家宝儿童用品股份有限公司负责人林先生感慨道。该公司在完成受益所有人信息备案后，短时间内成功获得了泉州晋江农商行一笔500万元的授信支持，融资速度显著提升。
这一积极变化，源于中国人民银行泉州市分行弘扬传承“晋江经验”，创新推出市场化“正向引导”机制，推动银行机构将受益所有人信息备案工作与金融服务深度融合，通过提升企业透明度打通银企互信“最后一公里”，实现防控风险和金融助企的有机平衡。
信息透明增互信
“以前银行需要反复核实我们的股权结构，现在我们的备案信息一目了然，双方合作顺畅多了。”福建锦焕皮革有限公司负责人林先生的感受道出了受益所有人信息备案的核心价值之一——增进银企互信。泉州晋江农商行负责人解释道：“企业完成备案后，相当于主动向银行展示了自身的合规经营状态，其股权和实际控制关系也变得更加清晰透明，有效缓解了银企之间的信息不对称，为双方合作奠定了坚实的基础！”
企业信息透明度提升带来的直接成效之一即是银行授信流程的深度优化和风控能力的精准提升。其中，晋江伟泰服饰有限公司的案例颇具代表性。晋江农商行风险管理部负责人表示，该公司为外商投资企业，由境外企业100%持股。晋江农商行需收集该公司境外企业股东的注册文书，或通过境外权威网站付费查询其股权结构信息，由此层层穿透识别至境外自然人股东，比较耗时耗力，所以迟迟没敢为其提高授信额度。该公司完成信息备案后，晋江农商行结合客户提供的资料和第三方平台的公开信息识别核实其受益所有人，对客户风险水平有了更深入了解，很快便通过信贷审批绿色通道将该企业授信额度从200万元提高至500万元。
晋江农商行信贷审批部门负责人表示：“已备案企业的授信审批时间平均缩短5-7个工作日，尽调成本降低约40%。银行能够将信贷资源更加准确地配置给合规、优质的企业，从源头上提升资产质量，实现降本增效与风险管理的双赢！”
减费让利促共赢
“完成备案后，我们当月就享受了免除收单手续费的优惠。”晋江安海何瀚教育培训学校有限公司负责人杨先生算了一笔账，“我们机构每月营收主要来自家长线上缴纳的课时费，收单手续费是固定支出，完成备案当月就省下了近千元的手续费，这样可以把更多资金投入课程研发和师资培训！”在降低运营成本的基础上，银行积极向企业反哺让利。晋江农商行通过利率优惠、减免手续费等方式，将节约的成本回馈给备案企业。
自7月起，工商银行、招商银行、民生银行、兴业银行泉州分行等也针对已备案客户相继推出与“首贷”利率挂钩、简易信贷审批程序、免费开通增值结算服务等“升级服务”。截至8月底，上述“正向引导”政策累计惠及企业10349家，合计新增授信金额16.2亿元、减免手续费30余万元。“正向引导”政策得到银行、企业的一致好评。6至8月，泉州单月备案企业数量分别为2.02万户、3.76万户、6.15万户，远高于前期0.6万户的月均备案数量。
“受益所有人信息备案，提升了市场透明度，改善了营商环境，为经济高质量发展提供了坚实保障。”人民银行泉州市分行反洗钱科负责人表示，“我们的目标，就是构建‘企业合规获益、银行风控增效、监管精准透明’的多赢格局。”截至9月中旬，泉州地区完成备案的存量经营主体超16万户，全市整体备案率为59%，区域市场透明度和金融稳定性显著提高。未来，随着受益所有人信息备案工作的深入推进，相信会有更多的企业在备案中真切感受金融服务的“速度”与“温度”！
多维宣导优服务
“大家手里的手册第12页，标注着咱们民营企业在备案填报过程中常见的填报误区，我们一起来学习一下！”泉州市南安成功科技工业园区内，银行机构备案服务志愿者小陈站在讲台前，对着台下百余家企业代表开展政策宣讲。宣讲结束后，针对有疑问的企业，志愿者还现场开展了“一对一”指导。泉州市海生食品工业有限公司持股比例25%以上的股东有两名，该公司财务李女士此前仅将公司法定代表人（持股70%）登记为受益所有人。此次，在银行志愿者的指导下，李女士现场登录系统补正备案信息。
晋江农商行法律合规部负责人表示：“我们现在全力推动客户备案，一方面可以提高我们客户的信息透明度，降低尽职调查成本；另一方面可以降低后续反洗钱合规压力，是预防反洗钱合规风险的关键举措。”
为了让更多企业轻松掌握备案流程，今年以来，人民银行泉州市分行多渠道开展备案宣导服务，联合泉州市市场监管局制作通俗易懂的图文指南，开展“惠企政策直通车”进园区等活动，切实把便利送到企业身边。截至2025年8月底，全市累计组织宣传活动超100场，发布宣传图文30余篇，宣传覆盖超20万家企业。
此外，针对泉州地区较多民营企业委托中介机构办理商事登记业务的特点，人民银行泉州市分行还会同泉州市监局组织近150家商事登记代办机构开展信息备案业务培训，指导其在开展代办业务中引导、辅助民营企业做好信息备案。截至8月底，商事代办机构共协助超2万家民营企业完成信息备案。
下一步，人民银行泉州市分行将在人民银行福建省分行指导下，建立动态评估机制，持续指导银行精准施策、优化服务，推动政策从“落地有声”向“落细见行”深化，为民营经济高质量发展注入新动能。
来源:金融时报